IT-gestützte individualisierte Altersvorsorgeberatung

Abstract

KernpunkteDie Berücksichtigung persönlicher steuerlicher und sozialversicherungsrechtlicher Effekte erhöht den Individualisierungsgrad in der IT-gestützten Finanzberatung.Die hiermit mögliche qualitative und quantitative Verbesserung des Beratungs-bzw. Vertriebsprozesses beispielsweise im Bereich der Altersvorsorge generiert Wettbewerbsvorteile und erhöht den Kundennutzen.Die IT leistet damit einen Beitrag zur Komplexitätsbewältigung, begünstigt einen einheitlichen, beraterunabhängigen Qualitätsstandard und fördert den Absatz.Die Umsetzung dieses Konzepts in einem Beratungsunterstützungssystem ist ein erster Schritt von der isolierten Liquiditäts-und Performancebetrachtung einzelner Produkte hin zu einer automatisierten ganzheitlichen privaten Finanzplanung.AbstractThe paper outlines, how financial service providers can generate competitive advantages through innovative IT-support for their financial advisory processes. Therefore a generic concept for individualised financial advisory processes is enhanced by the consideration of tax and social contribution effects. This concept is operationalised for the important field of private retirement planning. Thus IT-support for the process of individualised advice is essential because of its high complexity and enables an individualised optimisation of customers’ portfolios. In cooperation with a German financial service provider this concept is already successfully implemented in a first release and will be extended and improved in the future.